Al primer semestre los indicadores financieros reflejan solidez y solvencia del sistema financiero

La Paz, 31 de julio 2024

El sistema financiero, al cierre del primer semestre de 2024, registró un desempeño favorable donde la cartera de créditos, los depósitos, créditos a los sectores priorizados, la solvencia y las utilidades, mantienen una importante dinámica de crecimiento, evidenciando la solidez y solvencia del Sistema Financiero.

Los depósitos del Sistema Financiero, a junio de 2024, llegaron a Bs221.242 millones, superior en 7,3% a los Bs206.123 millones registrados en similar periodo de 2023, siendo el crecimiento porcentual más alto registrado en los últimos cinco (5) años. Asimismo, en el periodo de análisis, se registró un incremento de 957 mil nuevas cuentas de ahorro, pasando de 14,6 millones de cuentas en junio de 2023 a 15,6 millones en junio de 2024. El 51% de las cuentas corresponden a varones y el restante 49% a mujeres, aspecto que denota que el acceso a servicios financieros continúa profundizándose con equidad de género.

De los Bs15.119 millones de crecimiento en los depósitos registrados entre junio de 2023 y junio de 2024, Bs6.266 millones corresponden a Depósitos a la Vista (41%), seguido de Depósitos a Plazo Fijo Bs4.309 millones (28%) y Caja de Ahorros Bs3.724 millones (25%), entre los más importantes.

La cartera de créditos creció en 4,1%, pasando de Bs208.657 millones en junio de 2023 a Bs217.222 millones en junio de 2024. El 61% de la cartera total apoya al fortalecimiento del sector productivo y al acceso a vivienda propia. De los Bs8.565 millones de crecimiento de la cartera, el microcrédito fue el más beneficiado con Bs4.173 millones y una participación del 49%, le siguen el crédito de vivienda con Bs2.635 millones y una participación de 31% y el crédito empresarial con Bs1.097 millones y una participación del 13%, entre los más relevantes.

Por otra parte, los depósitos y la cartera de créditos del Sistema Financiero continúan bolivianizándose, es así que el 91% de los depósitos están en bolivianos, mientras que el 99,4% de los créditos están en moneda nacional. La Paz es el departamento que cuenta con una mayor captación de depósitos con Bs118.356 millones (53%) y Santa Cruz lidera la colocación de créditos con Bs86.551 millones (40%).

La cartera destinada al sector productivo representa el 47% de total (Bs101.460 millones), habiéndose incrementado en Bs6.147 millones en los últimos 12 meses, destacando el sector agropecuario con un 35% (Bs2.170 millones), seguido por la manufactura con 31% (Bs1.905 millones) y la construcción con 14% (Bs873 millones), entre los más importantes. Con relación a los Créditos de Vivienda de Interés Social, más de 100 mil familias se benefician de los mismos a tasas de interés favorables; del total de este tipo de crédito, que llegó a Bs31.690 millones, el 73% fue para la compra de vivienda (casa o departamento).

Con relación al índice de mora que se registra en el país, el mismo se situó en 3,5%, en junio de 2024, ubicándose por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,6%; la mora actual corresponde al diferimiento del pago de cuotas de créditos en el 2020, debido a la pandemia y que aún se mantienen dificultades para retomar o sostener la amortización de sus préstamos, pese a los periodos de prórroga y gracia que se otorgaron.

Las previsiones coberturan en más del 100% a la cartera en mora, ya que éstas ascendieron a Bs9.203 millones a junio de 2024, sobre una mora que llegó a Bs7.495 millones.

El patrimonio llegó a Bs24.739 millones, superior en 6,5% al registrado en junio de 2023 y el Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) se situó en 13,8%, superior al mínimo exigido por la Ley N° 393 de Servicios Financieros (10%), destacando que el patrimonio se fortaleció para sustentar una expansión sana de operaciones con niveles adecuados de solvencia.

El Sistema Financiero cuenta con la suficiente liquidez para una mayor dinámica del crédito; en junio de 2024, la liquidez llegó a Bs71.243 millones, superior en 18% a los Bs60.584 millones alcanzados en similar periodo de 2023. El ratio de liquidez (que mide a los activos líquidos respecto a los pasivos de corto plazo), se sitúa en alrededor del 65%, mostrando la capacidad de las entidades financieras para hacer frente a las obligaciones de corto plazo con los ahorristas, así como para continuar acompañando la expansión crediticia y está por encima de los estándares comparables internacionalmente (40%).

Las utilidades de las entidades permiten seguir apoyando el crecimiento económico del país, ya que éstas a junio de 2024, llegaron a Bs883 millones, con un incremento del 15% con relación a los Bs767 millones registrados en junio de 2023, siendo el monto más alto en los últimos cuatro (4) años.

La cobertura de Servicios Financieros aumentó más de 2,8 veces a junio de 2024, alcanzando a 307 municipios que cuentan con la presencia física de entidades financieras, lo que representa el 90% de los mismos a nivel nacional.